木人说金改三:美国英国日本金融监管体系镜鉴

来源:新浪综合 时间:2018-04-08 11:58:35
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  编者按:

  清明节,祭奠先人,向死而生的日子,结合2018年金融业大变革这个恢弘的大背景,似乎更值得说道一番。联想近期一连串的大事件,某某人被公开审理,某某公司被保险保障基金608亿接管,某独董又再度公开爆出“猛料”……昔日的风流人物已被雨打风吹去,但他们的故事以及衍生故事仍在继续。

  对于“金改”这个大话题,慧保天下一直密切关注,假期三天,更准备四篇文章陆续发布,这是一位行业资深人士描述的他眼中的金改,关于缘起,关于未来,虽是一家之言,但作为亲历者,无疑也是一种观察视角。

  来源:慧保天下 文/木人

  今日发布的两篇文章为该系列四篇文章中的最后两篇,主要是作者对于国内金融监管体系的思考,与国外金融监管体系的介绍。

  资本主义国家虽历经数次经济危机,却并未崩溃或毁灭,反而创造出了人类历史上不曾有过的经济增长速度,创造出前所未有之发达文明。由此可见,有“坏人”不可怕,有风险甚至发生危机也不可怕,关键还在于我们如何认识“坏人”、风险与制度变革。如果我们认为消灭了“坏人”世界就安全了,也许我们就永远达不成希望的目标。谈道德很容易,但常常也是无济于事的,因为“逐利”、自私乃人之本性,只要人性不能改变,那么坏人就无法消灭。

  承认人性是自私的,那么我们就不必过于纠结风险与“坏人”之永恒存在,更重要的是“发现问题、解决问题、杜绝问题”,不断地与时俱进改革制度以使得制度令“好人不会坏、坏人坏不了”。人类社会就是在这样的“道高一尺、魔高一丈”中不断地螺旋式上升、进化。

  木人以为,防范风险、制度革新非常重要,但更重要的是必须避免“因噎废食”,“本末倒置”地把为了让经济更健康更好的发展而防范风险,变成只防范风险。其实,如果是只防范风险,可以有更简单可行的方案:关闭股市、消灭所有私营企业……所有四十五岁以上的中国人都知道这样做的后果是什么。故,发展才是硬道理,经济持续不断地增长才是最好的防范风险之措施。

  为了更好地理解和思考我国金融体制改革,我们在这一篇里着重分析美国、日本及英国等三个主要资本主义国家的金融监管体制之发展。

  木人认为每一种体系都自有其优缺点,很难说哪一个最好。影响金融安全的因素也不仅仅是其监管机构设置与功能划分,更多的还与一国之商业环境、文化习俗、法律体系等有莫大关系。比如在一个缺乏“合作”文化的社会里,分业监管体系面临的最大挑战就在于不同监管部门之间如何协作。

  美国

  多元化分业监管模式

  目前多数国家仍然实施分业监管模式,不过由于各国政体与传统不同,不同国家又互有差别。通常来讲可以是一元化的多头分业监管体系,也可以是二元化的多头分业监管体系。

  所谓一元化多头分业监管体系就是指对金融机构监管的权力属于中央政府,在中央政府一级设立监管银行、保险、证券等行业的不同机构。

  二元化多头分业监管体系则是指中央政府与地方政府都有权力监管金融机构,中央和地方政府都有各自的监管部门并共同行使监管权力。通常在联邦制国家中,二元化的监管体系比较常见,美国就是其中最为典型的代表。

  美国为什么成为今日世界第一经济强国?木人以为,很大程度上应归功于金融业之发展。

  回顾历史,现代资本主义的起源就是来自于金融业的革命性变化。复式记账法、股份制与有限责任公司这三大发明的出现,从制度上彻底改变了原有的经济发展模式。木人认为这种制度上的发明对人类文明进步的贡献远超某种具体的技术,因为有了这种金融制度的革命性变化才使得人类步入了科技爆炸之现代社会。

  英国就是在吸收了这些来自荷兰阿姆斯特丹与意大利威尼斯的、人类历史上最重要的制度发明,并将其发扬光大,才催生了工业革命并造就了后来的日不落帝国。但成也萧何,败也萧何,英国因金融崛起又复败于金融。美国人后来居上超越英国凭借的也是其在金融领域的创新与发展。二战之后大多数科技进步为什么发生在美国?看看微软、苹果、谷歌、英特尔、亚马逊等等众多高新科技企业在创业之初如何借力金融的威力就可以略知一二了。

  美国人依靠金融领域的进取精神在一战之后超越英国成为世界第一经济强国。美国金融体系的特点就是敢于创新敢于犯错误,当然也敢于纠正错误

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